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在走訪眾多鋼貿(mào)企業(yè)后，發(fā)現(xiàn)造成“票據(jù)詐騙”頻頻發(fā)生的原因是多方面的，但都與當(dāng)前的行業(yè)形勢(shì)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。警惕意識(shí)逐漸降低
當(dāng)前鋼貿(mào)行業(yè)生意慘淡，信貸又步步緊縮，資金鏈就像系在鋼鐵貿(mào)易商脖子上的套索，越勒越緊。
但這些企業(yè)又不得不維持一定的業(yè)務(wù)量和資金周轉(zhuǎn)率，從而急于做成幾筆生意。“一些企業(yè)寧可不賺錢或每噸賺20元都要出貨。”常年在鋼市調(diào)研的資深觀察員黃年生說(shuō)，水龍頭(銀行信貸)關(guān)緊了，問(wèn)題也就暴露出來(lái)，感覺(jué)現(xiàn)在的貿(mào)易商都繃得很緊。此時(shí)，許多企業(yè)開始違反風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)則，甚至以放棄風(fēng)險(xiǎn)防范措施為條件以達(dá)到交易的目的。如該讓購(gòu)貨方提供擔(dān)保而不要求對(duì)方提供擔(dān)保，對(duì)交易方的資質(zhì)及背景該調(diào)查的不調(diào)查。這使得一些企業(yè)“先前的警戒心大大降低”，鋼鐵行業(yè)資深研究員黃世益認(rèn)為，這給一些票據(jù)詐騙者留下了可乘之機(jī)。
騙子正是利用企業(yè)急于求成和為爭(zhēng)搶生意而互相隱瞞信息的心理及自身容易甩身躲避債務(wù)的特點(diǎn)，利用各種手段拉走鋼材，開具虛假支票，然后“人間蒸發(fā)”。對(duì)于這種急于與客戶成交的心理，在上海“鋼領(lǐng)”一家鋼貿(mào)公司工作的業(yè)務(wù)員陳女士，深有體會(huì)。她說(shuō)：“我們底薪1800元/月左右，其他都是靠提成來(lái)增加收入。行情好的時(shí)候提成能拿到3萬(wàn)多，現(xiàn)在鋼材行情很差，吃了好幾個(gè)月底薪了。為了提高收入，每遇到一筆業(yè)務(wù)，我們恨不得趕快拿下。”
陳女士說(shuō)，她的許多同事也都是這么想的。這反而也給票據(jù)詐騙者留下了機(jī)會(huì)。
黃世益建議鋼貿(mào)企業(yè)要提高防范意識(shí)。他說(shuō)，越是在行情差的時(shí)候，越要堅(jiān)持公司嚴(yán)格的管理制度，避免急于求成，堅(jiān)持“款到發(fā)貨”。尤其是突然有大筆的訂單，對(duì)對(duì)方的信資情況必須要了解清楚。匯票盛行顯露風(fēng)險(xiǎn)
鋼鐵貿(mào)易是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。由于鋼貿(mào)商對(duì)鋼廠提貨需要付全款、對(duì)下游企業(yè)客戶開出應(yīng)收款，在經(jīng)營(yíng)中處處墊付資金，動(dòng)輒上百萬(wàn)，涉及票據(jù)交易較為常見(jiàn)。“鋼貿(mào)行業(yè)墊資行為本就司空見(jiàn)慣。”上海肖冶實(shí)業(yè)有限公司副總經(jīng)理傅正錢告訴本報(bào)筆者。每當(dāng)企業(yè)無(wú)力及時(shí)償還銀行貸款時(shí)，往往會(huì)通過(guò)各種渠道向其他企業(yè)短期借款周轉(zhuǎn)、賒購(gòu)鋼材等，或直接向擔(dān)保公司臨時(shí)貸款。于是就形成了企業(yè)與客戶之間，企業(yè)與銀行之間頻繁地發(fā)生借貸關(guān)系，“這就給賴賬者和利用票據(jù)詐騙者提供了便利條件。”
在行業(yè)資金鏈條緊張的情況下，承兌匯票已然成為一種重要的融資手段。由中國(guó)投資擔(dān)保有限公司控股的某商務(wù)公司市場(chǎng)部經(jīng)理李毅對(duì)本報(bào)筆者如實(shí)說(shuō)，一旦企業(yè)資金鏈緊繃時(shí)，涉及票據(jù)交易尤其是承兌匯票就會(huì)越來(lái)越多。
據(jù)了解，在中國(guó)國(guó)內(nèi)的貿(mào)易中，承兌匯票分銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票兩種。這兩種匯票都是一種遠(yuǎn)期付款的形式。“我們公司前幾天花300萬(wàn)保證金，開了張1000萬(wàn)的銀票，貼票后拿到900多萬(wàn)。這相當(dāng)于向銀行借了3~6個(gè)月的短期借貸。”上海一家鋼貿(mào)公司的財(cái)務(wù)人員徐益炯說(shuō)。
票據(jù)融資的流行同樣讓許多犯罪分子看到了機(jī)會(huì)。由于票據(jù)更方便融資，很多客戶在支付結(jié)算時(shí)都要求匯票方式。而匯票的承兌期一般較長(zhǎng)，有些犯罪分子鼓吹自己和銀行系統(tǒng)關(guān)系優(yōu)良，一旦巨額匯票轉(zhuǎn)交給他，犯罪分子常常會(huì)在貼現(xiàn)后不見(jiàn)蹤影。
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